“ಹೆಂಡತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ FD: 2 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಅದ್ಭುತ ರಿಟರ್ನಸ್ – ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ”
Ⅰ. ಪರಿಚಯ
- ಹನಿಯ ಸಂರಕ್ಷಣೆ, ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಬಲವಾಗಿದ್ದರೂ, ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು fixed deposit (FD) ಒಂದು ಜನಪ್ರಿಯ ಉಪಾಯವಾಗಿದೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್‌ನ FD (Fixed Deposit) ಯೋಜನೆ ಸರ್ಕಾರದಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಹಾಗೂ ನಂಬಿಗಸ್ತ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
ಇತ್ತೀಚೆಗೆ, ಹೆಂಡತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ FD account ತೆರೆಯುವುದು ಹೇಗೆ, ಅದರಿಂದ 2 ವರ್ಷದ ನಂತರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಲಾಭ ಕೋಲಿಕೆಯೇ ಚರ್ಚೆಗೆ ಬಂದಿದೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಆ ಎಲ್ಲ ಸಂಗತಿಗಳನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
Ⅱ. ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ FD ಏಕೆ ವಿಶೇಷ?
- ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ FD ಯೋಜನೆಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣ ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಯೊಂದಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದ್ದು, ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು 6.90% (1 ವರ್ಷಕ್ಕೆ) ರಿಂದ 7.50% (5 ವರ್ಷಕ್ಕೆ) ವರೆಗೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದರಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಜೊತೆಗೆ ಭದ್ರತೆ ಕೂಡ ಖಚಿತವಾಗುತ್ತದೆ.
- ಯಾವುದೇ ಗರಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿಯಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಕನಿಷ್ಠ ವೆಚ್ಚ ₹1,000–೦ಗ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.
- ಭಾಗವಾಗಿ 5 ವರ್ಷಗಳ FD–ಗಳಿಗೆ Section 80C ದಡಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಹೂಡಿಕೆ ತೆರಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆسامರ್ಥನೀಯ – EEE ಪ್ಯಾಟರ್ನ್ ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.
- FD ಗೆ ಮೇಲಂಶವಾಗಿ ₹5 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ დეპೋಸಿಟ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ Fakta postgame–ನೇ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ.
Ⅲ. ಹೆಂಡತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ FD ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
A. ಆದಾಯ ವಿಂಗಡನೆ (Income-splitting)
- FD–ನಿಂದ ಲಭಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ನೀವು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೃದಯಸಂಗಿನಿ ಇಬ್ಬರಲ್ಲಿ ವಿಂಗಡಿಸುವುದರಿಂದ, ಒಟ್ಟು ತೆರಿಗೆ ಬರವು ಕಡಿಮಾಗುವುದು ಸಾಧ್ಯ.
- ಆದಾಗಿ, ಒಬ್ಬರ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು 2ರ ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಎನ್ನಿಸಿಕೊಂಡರೆ, ಅವರ ITR ಚಾಲಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.
B. TDS ನಿಯಂತ್ರಣ
- ಗಳಿಕೆಯ ಬಡ್ಡಿ ₹1 ಲಕ್ಷ ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿದ್ದರೆ FD–ನ ಮೇಲಿನಿಂದ TDS ಕಲ್ಲಿ 10% ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಕರ ಆಗಬಹುದು.
- ಹೆಂಡತಿ ಆದಾಯ ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ₹7 ಲಕ್ಷಿಣೆಯೊಳಗೆ ಇದ್ದರೆ Form 15G/H ಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ TDS ತಡೆಗಟ್ಟಬಹುದು.
- ನಿಜವಾದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ITR–ನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇನ್ಶೂಲೋ ಯಶಸ್ಸು ಸಾಧಬಹುದು. ಇದರಿಂದ “clubbing provisions” ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುವುದನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು.
Ⅳ. ಸಾಲ/ಭಾನುವಾರದ ಬೇಡಿಕೆ ಎದುರು FD–ಗೆ ಲೋನ್
- ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸಿನ FD account ಮರುಹೊಂದಿಸಲು ಕೂಡ FD–ನ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸುವಿಧavila ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿದೆ.
- ಈ ವಿಧಾನವು ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ FD ಅನ್ನು ಮುರಿಯದೆ ಹಂಚಿಕೆಯ ಹಾಗು ಸುರಕ್ಷುರೀತಿಯ–ನಿಧಾನ ಲಾಭ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
Ⅴ. FD ವಿವರಣೆಗಳು: ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಂಶಗಳು
- ಹೆಚ್ಚಿನ FD ಅವಧಿ: 1, 2, 3, 5 ವರ್ಷಗಳಂತೆ ಬೇರೆಯುವ ಅವಧಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಬಡ್ಡಿ ಹಾಕುವ ವಿಧಾನ: ಸಾರ್ವ—ಕಾಲಿಕ ಮೇರೆಗೆ Quarterly compounding interest, Year-end ದ ವೇಳೆ Credited.
- ನಾಮಕರಣ ಸೌಲಭ್ಯ: Nomination ಮಾಡಬಹುದು, FD account ಅನ್ನು Single–to–Joint ಅಥವಾ ವಿಸ versa ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು.
- ಕೋಷ್ಟಕ ಮೂಲ ಕಾರಣ: ನಗದು/Cheque ಮೂಲಕ FD account ಆರಂಭಿಸಬಹುದು; Online mode–ನಲ್ಲೂ e-banking ಮೂಲಕ ಅಥವಾ App–ನಿಂದ account ತೆಗೆಯಬಹುದಾಗಿದೆ.
- ** ಆಸು–ಪ್ಯಾಟರ್ನ್**: FD–ಗೆ HUF ಅಥವಾ NRI–ಗಳು ಯೋಗ್ಯರಲ್ಲ, ಆದರೆ ಮೂರಳ ಕನಿಷ್ಠ 10 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ minors FD account ತೆಗೆಯಬಹುದು.
Ⅵ. 2 ವರ್ಷದ ನಂತರದ FD Moodu: ಹೇಗೆreturnsಮಾಡುವುದು?
| Principle Invested | Tenure (yrs) | Estimated Rs | Returns Pathway |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 | 2 Years | approx ₹1,14,000–₹1,15,000 | Interest @ ~7% |
| ₹5,00,000 | 5 Years | approx ₹6,75,000 | Tax-saving FD |
- Example: ₹1 lakh FD for 2 years @7% = returns of ~₹14,000–₹15,000, which is a good gain for low-risk amount.
- If the FD is in wife’s name and total family income remains under taxable limit, tax exemption combined with improved returns makes significant net gain.
Ⅶ. ವಿವರಣೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ತ ಸಲಹೆಗಳು
- Clubbing Provision: FD ಬಡ್ಡಿ ಪತ್ನಿಯ ಹೆಸರಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೂ ಅದು ನಿಮ್ಮ taxable incomeಗೆ ಸೇರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಪತ್ನಿಯವರೇ ITR ಫೈಲ್ ಮಾಡಿದರೆ ಈ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆ ತಡೆಗಟ್ಟಬಹುದು.
- Form submission: Form 15G/H ಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣನೆ, ITR file ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪರಿಷ್ಕೃತ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಸಹಕಾರಿಸು.
- Emergency Loan: FD–ನ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಾ. ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದು FD ಮುರಿಯದೆ ಸುಲಭ ಕವರ್.
Ⅸ. ಸಮಾರೋಪ
ಹೆಂಡತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ FD ತೆರೆಯುವುದು ಒಂದು strategic financial move ಆಗಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ low risk returns, tax planning, family income distribution, emergency liquidity all combined. 2 ವರ್ಷದ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಹಣ ಉತ್ತಮ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಪಡುತ್ತದೆ. ಈ investment form ನಾನು ನಿಮ್ಮ financial planning ಗೆ ಸಹಾಯಕವಾಗಲಿ!